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作者:郭伟松_鑫鑫投资 | 2020 / 11 / 30

文章来源:雪球 | 图片来源:股感知识库

天下大事,必作于细;天下难事,必作于易。拉开人与人差距的,不是情商和智商,是复利
复利思维:世界第八大奇迹

先问一个问题:假设一张 0.04m 的普通纸张足够大,将其对折,再对折,如此重复对折 64 次,大概会有多高?很多人想,一张纸才多厚呀?薄薄的一层,几乎可以忽略不计,对折 64 次,撑死了也就几层楼那么高, 10 米? 20 米?这已经算是极限了。而事实是,如果你算一下的话,一张薄薄的纸,对折 64 次,其高度 166,020,696 万公里,这个长度是什么概念?地球到月球的距离,才 38.4 万公里。这就是复利思维的力量。

如果你还不能相信的话,再看一个问题:一片池塘出现了一小块浮萍,它每天成长一倍,预计 10 天就能长满整个池塘,请问,多少天能长满一半水面?答案是第九天。也就是说,你第九天看的时候,才覆盖池塘的一半,但只需一天时间,就覆盖全部了,听起来魔幻,但事实如此。当你有 5000 万美金时,你只是个千万富翁,可是只要翻一倍,一天之内,你就会变成亿万富翁。这就是复利的力量。

所谓复利思维,其本质就是:做事情A,会导致结果B;而结果B,又会反过来加强A,不断循环。正如一张纸的对折,每一次都是把之前的结果翻倍;正如滚雪球,雪球粘上的雪越来越多,变得越来越大,而越来越大的雪球又能够粘上越来越多的雪,如此不断重复,雪球会大到不可想像;正如财富的累积,当你有了盈余资金,即使不多,只要能产生盈余,哪怕很低的盈余(例如报酬率5 % ),不断重复,利滚利,长时间下来,也会是一笔很大的资金。

    经济学家用一个公式表达复利效应:( 1 +r)n。

R代表你正在做的事,N代表时间。当r为正时,例如你每天坚持看半个小时书,也许一天两天,你和别人的差别无法显现出来,但三四十年之后,差异是你想像不到的;再例如你每天坚持跑步半小时,也许一天两天,你的身体并没有变得多么强壮,三四十年之后,和你同龄的人,有的人也许已经不在了,有的人疲弱不堪,但你还是能一餐吃三碗饭,一口气上六楼不用喘。只要r为正,即你在做正确的事,时间就会为你带来奇迹。
财富复利

在财富累积领域理解复利思维,最好的例子是巴菲特,大家都知道巴菲特曾经是世界首富,即使是现在,依然是全球富豪榜前十位的人物。但是很少有人知道,巴菲特一生中 99% 的财富,都是他 50 岁之后获得的。也就是说, 50 岁之前,他也许就和我们一样,是一个普通的中产阶级, 50 之后,进入财富爆炸期。

关于财富累积,巴菲特在其2006 年《致股东信》中,举了一个例子,从1900 年1 月1 日到1999 年12 月31 日,道琼指数从65.73 点涨到了11497.12 点,足足成长了176 倍,是不是非常可观?那它的年复合成长是多少?答案是并不让人钦佩,才仅仅只是 5.3% 。

这个成长率意味着,你有一万块钱,每年才新增530 块钱,不用巴菲特,每个普通人都能做到这个成长,但这个世界只有一个巴菲特,因为只有他能持续数十年地坚持。有什么财富秘诀吗?没有,就是很简单的复利思维的运用,简单的事情重复做,重复的事情认真做。如此而已。
为什么还有很多人赚不到钱?

这里有个很大的误解。很多人认为复利的核心在于报酬率,但其实复利真正的核心在于时间,即使年 5% 的报酬率, 100 年后,也是一个不可思议的数字。问题是:有多少人,能持续做到 100 年每年 5% 的报酬率。 ——不是能力上能否做到,而是没有这个耐心。不是觉得报酬率太低,不屑去做;不然就是按耐不住蠢蠢欲动的疯狂举动。

这就是富人和穷人最根本的区别。大多数人总想着一夜暴富,用最短的时间追求最快速的财富累积,追求过高的报酬率。高报酬率意味着高风险率,被骗、亏损、债台高垒,压死了一个又一个普通人;真正的智者追求财富稳步成长,平衡好报酬率和时间, “ 不要把鸡蛋放在同一个篮子里” 、 “ 价值投资理论” 等等,说的就是这样。

巴菲特说: “ 人生就像滚雪球,关键是要找到足够湿的雪,和足够长的坡。 ” 90 年代的股票, 10 年的房地产, 17 年的比特币和消费升级,这个时代不缺机遇,只要你用心,有耐心,未必会成为首富,但实现普通人的资产增值保值还是不难的。一夜暴富总是很难的,但慢慢赚钱相对容易很多。只可惜,这个世界绝大部分人,都喜欢做难的事情,而不做容易做的事情。希望你不要这样。
知识复利

复利思维可以用来思考人生,而不仅仅是财富累积。有位知名英语老师,坚持每天看 2 个小时书, 2016 年 12 月份,他在上线了一个专栏,分享自己学到的知识。你知道这个专栏最后卖了多少份? 105,866 份,营业额 2000 多万,不到 5 个月的时间。

前几年,电视剧《欢乐颂 2 》爆红,安迪作为职业精英的形象深入人心,她最突出的一个特征就是,每天都要看 2 小时书,不管再晚,必须至少看 2 个小时。欢乐颂 5 个女主角里面,也就安迪有看书的镜头。日积月累几十年,同样的年龄,无论是在气质、认知格局和收入方面,安迪都比樊胜美高出太多。

有人说: “ 你在读书上花的任何时间,都会在某一时刻给你回报。 ” 所谓知识复利,就是:新知识不断成为下一次思考素材的累积,从而让知识能够不断以“ 复利” 速度快速迭代。
健康复利

连续 40 年没有生病,连基本的感冒都没有,做到这样,难吗?我一开始以为,难。如果让我做到连续 1 年不生病,可能还可以。但连续 40 年不生病,连基本的感冒都没有。难,真的很难。

一个 76 岁的老人,和其它年逾古稀的老人不一样,他看起来就不像 70 多岁的人,一身肌肉,虽然不是浑身大块头,但皮肤没有松弛,身体赘肉很少。更重要的是,老人对记者说: “ 我从 30 岁之后,就从来没生过病,连基本的感冒都没有。 ”

怎么做到的呢?每天坚持慢跑 2 公里,游泳半个小时,即使是冬天也不例外。 “ 只要海水没有结冰,再冷我都不怕,别人穿着棉袄,我只穿一条泳裤,到海里就跳下去。 ”从 31 岁开始,整整坚持了 46 年。这样的坚持带来的回报就是:他的身体素质和样貌,看起来比同龄人要年轻 20 岁。

健康也是有复利的,你今天多锻炼 20 分钟,身体就能得到一分的锻炼,反过来就能促进你明天的工作和锻炼。其实要身体健康真的不难,一日三餐正常吃,别熬夜,作息规律,每天坚持慢跑和锻炼半小时,难吗?不难,有点心都能做到。一直坚持,身体就会给你回报。
人脉复利

人脉也是一个复利模型。尤其是在社交媒体如此发达的今天。职场上有一个说法,叫做 “ 情感银行 ” 。今天,你伤害了一个朋友的利益,即是从 “ 情感银行 ” 中取了钱;今天,你和朋友合作共赢,即是往 “ 情感银行 ” 中存了钱。 “ 情感银行 ” 其实就是你的人脉资源,一个人 “ 情感银行 ” 中的储存越多,意味着人脉资源越丰富。

但人脉复利讲的是,你是每天在往 “ 情感银行 ” 中存钱,还是每天在从 “ 情感银行 ” 中取钱。简单来说,一个天天需要麻烦同事的人,和一个天天能给同事带来帮助的人,在公司同事群中留下的形像一定是不一样的。人际关系大师斯蒂芬・杰姆提出 “ 微笑原则 ” ,每天早上上班,对每一个同事微笑,一年后,会取得意想不到的效果的。

为什么会这样呢?因为你的微笑所传递之人,又会把对你的好印象扩散出去,并在行为上回馈给你,例如,在与你共事时更加积极,对你的工作更加包容,等等。这些回馈会促使你更喜欢微笑待人。人脉复利的最终回报是,你将会在人群中拥有自己的形象,以至于每当有人提起你,立刻会有人附和说: “ 他可真不错啊! ”
复利效应的 “ 临界点 ”

《道德经》里面说: “ 天下大事,必作于细;天下难事,必作于易。 ” 从复利思维来看,人生很多难题,其实都不难。为什么很多人依然熬不过去?因为他们没有熬过那个临界点。复利效应中,有一个 “ 临界点 ” ,一旦事情迈过这个 “ 临界点 ” ,就会飞速向前发展。前面的例子中,池塘中的浮萍每天增加一倍,从 0 到覆盖一半,花了 9 天,而从覆盖一半到覆盖全部池塘,仅仅只花了一天。这就是 “ 临界点 ” 。巴菲特的财富累积可以看出来,从0 成长到100 万美元,很难,也许需要几十年时间,但过了100 万美元这个“ 临界点” ,从100 万美元成长到200 万美元、 500 万美元,就变得容易很多。

马云有一句话,可以很形像地描述复利思维的“ 临界点” : “ 今天很痛苦,明天很痛苦,后天很美好。但绝大部分人都死在了明天晚上。 ” 你也许可以坚持一天两天一年两年每天看书,你也许可以坚持一天两天一年两年每天锻炼,但看不到效果,也许你就放弃了: “ 唉,没什么用。 ” 其实不是看书锻炼没什么用,是还没有到达那个“ 临界点” 。很多人都知道复利思维, “ 临界点 ” 在存在区分这个世界的平庸者和伟大者。
复利效应的破坏效果惊人

以上,讲的是复利效应的正面效果,一旦人生进入负循环,复利效应的破坏效果一样可怕。每一次雪崩,都是每一朵雪花施加的重量。一个事物一朝崩溃,一定是先前无数次的重复错误行为。每天坚持锻炼半小时,你健康指数在数十年后比同龄人会优秀很多很多;那么,如果每天都熬夜半小时呢?也许几年之后,就不在人世间了。

假设一个人的水平是 1 ,如果每天毫无进步,那么一年后,这个人的水平还是 1 。如果每天进步1% ,例如每天看书,锻炼等等, 1 年后,这个人的水平是:( 1 + 1% ) 365 = 37.38 ;反过来,如果这个人每天退步1% ,例如坚持玩手机、刷微博(Weibo Corporation, WB-US),每天熬夜半小时,身体透支1% , 1 年后,这个人的水平是:( 1-1% ) 365 = 0.025 。 37.38 和 0.025 ,差距一目了然。

当然,这只是纯理论和数字的推导。但这些推导依然有意义,它们会警告每一个人:即使你每天只错那么一点点,一年,或者十年之后,你的人生轨迹,也许再也无法改变,你会彻底沦丧。所以,每天努力一点点,用投资大师蒙格的话来说: “ 确保你每天睡觉之前,都比你醒来时聪明一点点。 ” 剩下的,交给时间,你的人生会进入正循环轨道。
复利思维背后是复利品质?

很多人非常看重报酬率,甚至要求今天努力了,明天就要求看到回报,在财富投资方面,别说年报酬率 5% , 10% 都未必接受得了。于是为了追求高报酬率,借钱,贷款,挪用治病基金,但高报酬率同时意味着高风险率,一朝亏损,满盘皆输。真正的智者,追求稳健成长,更看重长期性的时间,而不是短时间的报酬率。所以,那些能真正利用复利思维规划自己人生的人,都有着简单但常人却难以做到的品质:

坚持

很多事情,都是坚持到后面有了临界点,才会爆发出效果,papi酱在网路上发布了几千条影片,才开始红起来。复利思维作为人生的第一策略,要求你具有的第一品质就是:耐心,坚持。只要方向是对的,不要焦虑和不安,多给自己一些时间。

不要透支

熬夜加班赚钱,牺牲健康去获取财富,无论什么样的理由,都是不可取的。背叛自己的朋友获得利益,同样不明智,透支自己的人脉,你失去的绝对不仅仅是一个朋友。复利思维作为人生策略的另一个要求是:不要透支,无论健康、人脉、财富、智力,都不要去透支。你需要有大局观,能沉得住气,对自己能把控,每天透支一点点,十年后,你就废了。

目标感

目标感,决定你能否在一个方向持续走下去,做任何决策时都务必要知道,变更方向是有成本的,尤其是当你已经在一个方向努力很长时间,此时变换方向,成本非常大。仿佛掘进的人,已经掘进了 100 米,没看到水,要换个地方重新来,这就意味着他之前的努力白做了。很多人大学选择专业的时候,瞎选, 4 年之后找工作和专业毫无关系,是不是同样意味着荒废了好几年时间呢?所以,目标感愈强烈,复利思维对你人生的影响会越大。

别盲目相信勤奋的力量

从小我们接受的教育就是: “ 勤奋使人进步 ” 、 “ 劳动光荣。 ” 无论什么问题,只要努力、勤奋,就一定可以成功。小米( 01810-HK )创办人雷军说: “ 很多人用勤奋在麻痹自己,用战术上的勤奋,掩盖自己在战略上的懒惰。 ” 为什么需要掩盖?因为绝大部分人没有思考战略的能力,那些天天泡在图书馆自习的同学,你真的知道自己想要什么吗?

那些天天加班熬夜的同学,你真的知道这份工作的本质是什么吗?你们到底是在工作,还是想借勤奋之名给自己营造一种充实感?财经作家欧盛说: “ 别盲目相信勤奋的力量,熬夜加班和你躺在床上睡大觉,很多时候没有多大区别。 ” 很多时候,人生需要的不是勤奋,恰恰相反,是需要你拒绝勤奋,拒绝挑灯夜读和凿壁偷光,拒绝透支自己的身体和意志力。

给自己的生活留下自由的,甚至懒散的空间,只有生活品质的提高,生活乐趣的增加,才会增加人们对于生活的希望。你始终要记得,复利的人生,更看重有生活品质的人生,因为只有这样的人生,才能走得长远。作家马里奥・普佐说: “ 伟大的人不是生下来就伟大,而是在成长过程中显示其伟大。 ”

那些数十年如一坚持阅读的人,那些数十年如一坚持锻炼的人,那些数十年如一坚持每天出门精装打扮的人…。所有他们做的事情,都不伟大,都很平凡,都是每个人都能做到的。但因其坚持,时间让他们变得伟大。希望你看到这里能明白:当你付出时,报酬率不是最重要的,想一想你要怎么做能坚持一辈子,才是最重要的。

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