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自从出了Maybank 股息投资法开跑之后, 那篇文章就被几位朋友问到,CIMB 可以买吗?你觉得我应该要怎样回答你? 一样的答案, 我不懂😅。。。我是从股息股投资那里下手的。。。不是hoot 下去那种方法。。。两者有别, 一个是长期持有。。。一个是到了资本盈利一个level 就放手。。。

就这么快, CIMB 从2.90 新低已经慢慢爬回📈来了3.10 价位, 对比5.28 (52 周高点)的价位, 还是下滑了41.29%。 还记得有位朋友说, 他买在3.04 价位已经很低了, 很难再破3块, 结果不到一个月, 跌破了😖。。。之所以CIMB 股价一直跌个不休,因为CIMB 也是经历很多事情, 包括CIMB 为了两位油气业的客户贷款拨备10亿, 再来就是6个月不用还贷款的政策, 以及数次降息的宣布, 导致CIMB 雪上加霜, 比其它银行更惨😭。。。作为一名基本面的学者来说, 当然我一定会研究看看, 它的基本面如何先。 一样的惯例, 一定要跑去这个著名的blogger 看他分析文章, 让自己省下做下功课的时间🤣, 链接: https://windscopo.blogspot.com/2020/09/5cimb1023-q2-2020.html ,

有两点是很重要的, 我特别列出来:

“ 虽然降息我们都认为在净利息收入是会减少的,但是如果看公司的数据,我们不难发现,虽然他的利息收入是降低了没错,但是他的利息支出降低的幅度比利息收入的部分还要多,CIMB在砍顾客利息的时候精过鬼,降息对他反而是有益处的,因为他的净利息收入其实对比去年反而增加了超过双位数,算是非常好的情况,但是在回教银行和非利息收入的减少下,公司的净利是稍微萎缩了7-8%左右,在这样的行情来说,国行也让银行暂缓还款而损失了少许的利息收入,所以这样的萎缩还算情有可原,毕竟去年的业绩那么好,还有一个一笔过的卖掉子公司的活动支撑的缘故。”
 
“公司这次之所以净利大萎缩真正的原因,是他做了很大的一笔预计贷款无法回收的拨备,数目是高达15亿左右,所以在做了这么一笔拨备后,公司依然还有钱赚,其实对我来说,我认为算是这样了,不然还想要怎样呢?云顶做完拨备后其实也出现了亏损的,CIMB这样的情况来说,拨备了这么大笔数,还在赚钱,算是过得去了。。“

当然,CIMB 也有不少的问题, 就如我写到的, 贷款拨备是他目前的致命伤, 如果万一再来多几次延迟还款 , 那么它的贷款拨备就会一直增加下去, 到时CIMB 是很伤那种🤕。 加上如果多几次CMCO 的话, 他的借贷是微幅萎缩可能就变成没成长了📉。。。不过这些都是假设性问题, 暂时看的话, CIMB 还没有倒, 还可以生存, 加上国行上个星期二宣布不降息和星期五财政推出的还OK财政预算案, 毕竟没有再次的全部人延迟还款了, 所以CIMB 基本面暂时ok, 那么我们就要从股息股投资法入手了。

那么站在新手的角度去想, 你要他完全看得明白银行的财报的话, 简直是拿他的命, 即使基本面老手的我, 我也不一定可以向你保证说, 我会完全部。 除非是会计出身或有相关背景的人士, 不然的话, 我们还是乖乖的用其它方法。 再次强调, 接下来我说的是, 我自己的经验分享, 没有买卖建议。

首先, 特别列出来的两点就可以知道, 第一, CIMB 有足够的现金最少可以承受拨备多4-5次,如果延迟还款执行到2021年年尾。 第二就是, 它已经是这边做着成本管理, 既然收入开始慢慢减少, 那么成本支出那里就减少, 务求保持到赚钱💰。 单从这两点, 我认为CIMB 不会垮之外, 只要延迟还款没有了,那么它就可以很快复原, 得出结论是差不多跟MAYBANK 一样。 自己也特别去GOOGLE了, CIMB 暂时没有炒掉人手新闻。

那么我有了这些理由之后, 我就要知道我可以以股息投资法买入它吗?CIMB 去年全年股息是26仙, 如果这么拿来算DY 的话, 大约8.38% 的DY? 这还没有包括它可能股价回升? 是不是心痒痒, 又要hoot了😏?

我个人会稍微做多点资料, 第一就是, 他们没有股息政策😑。 也就是说, 今年不派股息给你也是正常。 第二就是, 他要多久才回复到26仙股息?我给个假设性的问题, 可能三年后, 到时候世界认可的疫苗应该出来了吧。 那么这三年, 我们可能会经历没有股息, 但是毕竟是银行, 银行又是贵为业界的🚰, 它出问题, 其它公司不会好过的。 所以个人推算它可能明年会恢复派息,刚刚部长再次宣布大部分州进入CMCO一个月, CIMB  业绩会再次被影响, 所以再多几次CMCO ,人民也要吃草🌿了, 到时都不用跟你提什么股息股投资, 因为吃都成问题了。 有了这点, 我是这么推敲来算, 只要明年不要时不时CMCO,银行业绩会慢慢恢复起来, 可能暂时派发的股息没有这么高, 所以我就会把26仙砍半, 变成13仙。 以现在的股价, 算起来也有4.19%的DY。

来到这里停一停下,我们要弄清楚一件事情, 我们追求的是股息投资, 是因为可以为我们带来不动收入, 如果你说4% DY 可以买, 你可以等两,三年, 等到CIMB 派息超过20仙或以上, 那么是没有问题🤗。 最怕是你要求CIMB 明年就派26仙股息之外, 也要求它升到5块股价, 那么这就不适合你了🙅。还有就是, 现在超过6%的股息股还是有的👀。。。

总结来说, 我个人认为, 你要买, 可以, 慢慢一批一批建仓,不要hoot 下去, 相比MAYBANK, CIMB 的股息, 由于没有股息政策,你要有”足够“耐性等它回复正常咯。

记住”股息股的操作法很简单, 记得这一段, 买股获息是长远计划, 因此股息和资金一定要不断投入进去, 不然你哪来的每个月股息收入?股息投资的操作, 放在蓝筹股其实很有用, 因为他的根基稳, 现金流稳。“

*本文并不是任何股项推荐的文章,主要以操作和如何计划一项投资为出发点,买卖前请先对自己的投资做好计算,文章作者不对任何投资损益负责。

如果你喜欢这种实战分享, 就大大力跟我分享出去。至少我知道, 我写的有帮助到人。 如果不喜欢的, 就当做花了5分钟看八卦新闻,笑笑🤣就好。

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