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最近阅读了来自社险机构(SOCSO)的报道说:来到了2020年10月底,已经接近9万人失去工作投报,而且还预计年杪将超过10万人。

2019冠状病毒病疫情对经济已造成一定的冲击,再加上疫情反反复复,很多行业已经撑不下去。

旅游业是受打击的行业,从事旅游相关工作的打工族,包括航空、邮轮、导游,目前的状况真的是万分艰难。

许多受影响的打工一族,先是被扣薪,再来是丢失了工作。

就算不受影响的打工一族,虽然现在工作稳定、每个月的薪水准时入袋,但还是希望能未雨绸缪,为可能会发生的突发状况做好防范。

毕竟当一个人的收入受到影响,会令他失去对整个生活的信心,以及对未来财务的信心,这才是最恐怖的事情。

要避免掉入这种慌张情况,如今可提早思考为最坏的情况做准备,例如若被老板辞退、被减薪50%该如何面对。

先想象最糟糕情况

我们先把情况想象到最糟糕,就是立刻所有的收入都停止了,我们手上的现金能维持多久。

虽然是很简单的问题,但是答案却因为各种原因而不能“浮出”台面。

今天,我们就分析当中不能说和一些例子让大家参考吧!

要分析以上的问题,我们可能从以下的几个重点来找答案。

1.怎样做出可以撑多久的计算?

2.计算过后,真的是不足够,那要如何?

3.现在还可以,那要存多少才能比较安心?

4.关键问题,我要如何才能把钱存下来?

怎样做出计算?

千里之行,始于足下。在我们还不知道该不该勇往直前向目标奔跑时,先了解我们现在的位置。

清楚知道财务状况来作为下一个财务决定的参考。

要准确计算,我们需要准备两个财务表 :

a)现金流表(Cash Flow Statement)


 

b)资产与负债表(Net Worth Statement)


 

储备金不足

从第一步骤计算过后,如果得到的结果是现金流赤字(入不敷出),而且资产与负债表是负资产(完全没有储备)。

根据AKPK债务重组计划(DEBT MANAGEMENT PROGRAMME), 有超过30万人 参与债务重组计划人士,最主要的财务问题,就是因为没有做好财务规划,即没有紧急储备金而导致财务危机。根据信贷咨询与债务管理机构(AKPK),总共有30万3000人参与了债务重组计划。


要存多少才够

我们可以参考以上现金流,以及资产与负债表,就可以找出几个财务比例来解释到底没有了工作情况下,我们可以支撑多久。

财务数字来自图表:每月开销RM3,000(现金流表),而现金与现金等值总数是RM18,000。我们就用一下的公式来找出答案:


你可以得到答案是6(六个月)的“基本现金流动性比率”(BASIC LIQUIDITY RATIO)。那到底6个月足够吗?这就要看你的工作能力与工作性质。

在当你丢失了现在的工作,到底是容易还是困难重新找到一份新工作?

要如何才能存

如果你的工作是热门的,那么应该在1至2个月就可以找到新工作。再等一个月出粮,那么你只需3个月就够了。

当我们有了咨询清楚告诉现状,那就要立刻采取行动了。

可以从预算表(BUDGET)做起,然后再以每天记账作为监控。

在做了数月的计算过后,你就可以与你财务上相关人士(可以是伴侣、家人孩子、亲人、甚至是朋友或同事),告知到底是财富如何被“偷走”的,你可以要求如何帮助你或是监督你。

最好的方法是先告诉对方你的财务目标(如果能有时间表会更好),当财务目标不达标,会有什么严重的后果,甚至要求对方监视你的财务报表。

总结:


人无千日好,花无百日红。在人生的道路总不会一帆风顺,没有风雨的不是人生。

当我们在财务上遇到挑战,我们可以从问题的根本,如现金流和资产,以及债务找出应对答案。

我们可以学习财务规划,找出财漏。最后与大家分享财务规划的过程,共勉之!

财务规划过程:

  • 评估目前的财务状况
  • 设定财务目标
  • 立即行动
  • 规划预算和开销
  • 用每日记账来追踪现金流状况


评估方式:

  • 了解自己的需要和需求
  • 作出选择及替代方案
  • 控制欲望



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